Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Сегодня основная статья дополнительных расходов заемщика при ипотечном кредитовании - затраты на страхование его жизни и здоровья. Страховать жизнь и здоровье заемщика требует закон "Об ипотечных ценных бумагах". Недавно принятые в первом чтении поправки к этому закону не содержат этих требований.

Известия, 28 сентября 2006 г.

Нужно ли страховать жизнь и здоровье заемщика при выдаче ипотечного кредита

3355 просмотров

Сегодня основная статья дополнительных расходов заемщика при ипотечном кредитовании - затраты на страхование его жизни и здоровья. Заемщик выплачивает страховые взносы, пока полностью не рассчитается с банком. Страховать жизнь и здоровье заемщика требует закон "Об ипотечных ценных бумагах". Недавно принятые в первом чтении поправки к этому закону не содержат этих требований. Изменения в законодательстве, по мнению правительства, могут снизить стоимость ипотечных кредитов, если банки откажутся от требования страховать жизнь и здоровье заемщиков.

Однако, по нашему мнению, отмена обязательного страхования жизни и здоровья заемщика повышает не только риски банков, но и риски самих заемщиков, ведь в этом виде страхования заинтересованы как банки, так и заемщики. В случае частичной или полной потери трудоспособности заемщика может ухудшиться его финансовый уровень и выплата кредита может стать практически невозможной для заемщика и его родственников. В результате заемщик может лишиться купленной недвижимости, просрочка платежей по кредиту может привести к обращению взыскания на предмет залога (купленной на кредитные деньги квартиры, жилого дома, дачи).
При наличии страховки, если заемщик заболеет, потеряет трудоспособность и не сможет платить по кредиту, сумма кредита с учетом начисленных процентов погашается страховой компанией, таким образом и банк не несет финансовых потерь, и заложенная недвижимость остается в собственности заемщика.
В случае смерти незастрахованного заемщика все еще сложнее. Банк сможет предъявить требования об уплате суммы основного долга, процентов и иных штрафных санкций наследниками, которые вступят в права наследования через полгода. При этом банк заранее может не знать, каково финансовое состояние наследников, а оно между тем может оказаться недостаточным для погашения платежей по кредиту. В этом случае банк будет вынужден обратить взыскание на предмет залога, удовлетворив от продажи квартиры, дома или дачи свои требования по оплате штрафных санкций, процентов и суммы основного долга, что существенно удлинит срок погашения кредита.
В нашем банке страхование жизни и потери трудоспособности для любой категории клиентов, независимо от пола и возраста, на сегодняшний день стоит 0.6% от величины кредита, это делает страхование доступным для всех категорий заемщиков, а бизнес - более прозрачным. При этом сумма страховки уменьшается пропорционально уменьшению размера ссудной задолженности. Страховка не повышает существенно стоимость кредита, зато в будущем поможет избежать неприятных для заемщика ситуаций, описанных выше.
Поэтому в случае вступления в законную силу принятых в первом чтении поправок к закону "Об ипотечных ценных бумагах" банки, скорее всего, не сразу откажутся от обязательного требования страхования жизни и утраты трудоспособности заемщика. Но и когда они откажутся от данного требования, заемщикам будет выгодно страховать свою жизнь и здоровье добровольно.

Ольга БАННЫХ, начальник департамента кредитования инвестиционных программ Транскапиталбанка

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »